储蓄是一种美德。早年间，我们就从老一辈那里学到了一些关于储蓄的概念和建议。然而，一路走来，我们也有一些误解。根据我的经验，大多数人都缺乏管理个人收支的方法和经验。因此，在过上健康、富裕生活的同时，让我们关注一下这方面的问题！
首先，我们得记录每个月的收入。收入指的是工资、投资分红、营业收入、租金收入等。对于这笔钱，您可以在扣除公积金缴后得到自己的净收入。
例如，如果您的净收入为 5,000 新元，那么您的收入分配将按照 4-3-2-1 预算规则如下：
4-3-2-1
40%-SGD2,000：个人开支
个人开支指的是包括食品、交通、杂货、账单和娱乐等日常开支。它最好占我们净收入的 40%之内。如果我们能you有效地控制并将自己限制在这一预算范围内，我们就可以奖励自己一个短暂的假期或宠爱自己。不过，你必须减少那些不必要的开支。
30%-1,500新元： 财产保障和财富积累
财产保障包括几个方面，如意外事故、基本医院保障、人寿和收入保障规划。保险是最常见的解决方案，最好占净收入的 10%。剩余的 20% 将对半分配，用于财富积累。一部分用于中期投资，目标是获得 3%-5%的利息，另一半用于长期投资，以获得 7%以上的利息。
20%-SGD1,000：贷款
汽车贷款、住房贷款和教育贷款等长期贷款最好占净收入的 20%之内。需要注意的是，因为我们大部分时间都在使用信用卡进行日常消费，所以信用卡贷款只能归类为个人支出。如果您的预算超过了这个比例，那么现在就不适合拥有这些资产。如果您没有债务，您可以保留这笔预算用于投资或规划用途。
10%-500新元： 储蓄备用
通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量。对于单身人士，这笔预算可用婚礼基金、BTO 首付、度假旅行，等等。对于已婚夫妇，这笔预算可用于子女教育规划、家庭旅行或家庭资金。
在这个基础上，让我们进一步将 10%的预算用于收入保障部分。有时，我们会遇到一些人，他们对自己的过度投入超出了自己的承受能力，结果导致财务困境而非自由。
现在，我将与大家分享如何通过 A 到 F 的预算分配来实现这一目标，以供参考。
A: Accident Cover - 意外保险
- 报销因意外事故造成的医疗费用和专家会诊费用。
- 因意外事故导致暂时残疾，为您提供收入。
- 意外身故，一次性赔偿给家属。
B: Basic Hospital Cover - 基础住院保障
- 私立或政府医院和医疗费用。
- 住院前和住院后费用。
C: Critical Illness Coverage - 危疾保障
- 如果您罹患严重的危重疾病，赔付金额将涵盖康复阶段所需的收入损失。
- 根据莱佛士医疗集团（Raffles Medical Group）的数据，新加坡每 3 人中就有 1 人在一生中的某个阶段被诊断出患有癌症，新加坡每 4 人中就有 1 人死于癌症。
(https://www.rafflesmedicalgroup.com/health-resources/health-articles/cancer-happens-to-1-in-3-singaporeans/#:~:text=Cancer-,Cancer%20Happens%20to%201%20in%203%20Singaporeans,Singapore%20are%20caused%20by%20cancer.)
D: Disability Coverage - 残疾保险
- 终身残疾赔偿金，用于支付医疗费用和生活费用。
- 临时残疾收入保障。
E: Early Illness Coverage - 早期危疾保障
- 如果您罹患早期危疾，赔付金额将用于弥补康复阶段所需的收入损失。
- 由于这种疾病诊断较早，而且随着医疗水平的提高，完全康复的几率较高。
F: Family Protection Solutions - 家庭保障
- 为依赖家庭唯一经济支柱收入的受抚养人提供家庭收入保障，包括在家庭唯一经济支柱不在身边的情况下，生活费用、负债和抚养青少年直至独立年龄的能力都能得到很好的照顾。
