财务独立，提早退休（F.I.R.E.）运动继续在全球范围内掀起热潮，新加坡也不例外。越来越多的新加坡人被提前退休和经济独立的理念所吸引。虽然摆脱传统的工作结构、按照自己的意愿享受生活的诱惑是不可否认的，但专家提醒，追求 F.I.R.E.需要谨慎规划，尤其是在新加坡这样一个高成本的城市。
Infinity Platinum 高级集团金融服务总监兼 Infinity Financial Advisory 集团代表 Clarence Cheong 对日益增长的 F.I.R.E. 趋势发表了自己的看法："F.I.R.E. 不仅仅是提前退休，它还是实现财务独立的蓝图。但在新加坡这样的高消费城市，烧得太快可能会让你一辈子都没有燃料。
F.I.R.E. 的吸引力
对许多人来说，提前退休和按照自己的意愿自由生活的承诺是无法抗拒的。F.I.R.E.运动提供了几个主要好处：
1. 提前退休和时间自由： F.I.R.E.热衷者的目标是在 30 多岁或 40 多岁时退休，在传统退休年龄之前就获得追求个人激情、旅游或创业的自由。
2. 财务纪律： 实现F.I.R.E. 需要专注于储蓄和投资。拥护这一运动的人必须培养节俭、预算编制和长期积累财富的习惯，从而提高财务纪律。
3. 减轻财务压力： 实现财务独立可以减轻靠工资生活的负担和工作不稳定带来的压力。一旦实现财务安全，还能改善心理健康和整体福祉。
4. 灵活的生活选择： 经济独立使人们有能力在朝九晚五的工作限制之外探索生活。F.I.R.E.的追随者可以自由地追求激情、副业或新的事业，而不必担心经济上的生存问题。
F.I.R.E. 的挑战
不过，虽然好处多多，但通往提前退休的道路上也充满了挑战，如果管理不慎，可能会破坏计划：
1. 积极储蓄可能会受到限制： 追求提前退休往往需要极度节俭，从而限制了生活方式的选择，并可能降低退休前几年的生活质量。
2. 市场依赖性： F.I.R.E. 严重依赖于投资的成功，使参与者面临市场风险。经济衰退，如 2008 年金融危机或 COVID-19 大流行病的影响，可能会严重影响退休基金和未来的财务稳定性。
3. 医疗费用： 提前退休，尤其是在没有雇主提供的医疗保健的情况下退休，是一项重大挑战。在新加坡，医疗费用会随着个人年龄的增长而增加，提前退休者可能会在 65 岁之前用完保健储蓄供款，因此必须为医疗费用做好计划。
4. 长寿风险：随着预期寿命的延长，提前退休者必须为可能在没有稳定收入的情况下生活几十年做好计划。如果缺乏适当的规划，过早耗尽资源可能会导致财务困难。此外，提前退休多年后重新就业也可能会很困难。
新加坡的 F.I.R.E.情况
新加坡为那些采用 F.I.R.E. 生活方式的人带来了独特的挑战。高昂的生活成本，再加上 55 岁之前获得公积金的机会有限，意味着提前退休者需要更加谨慎地进行规划。公积金人寿保险在 65 岁之前不会开始发放，而公积金人寿保险可以在退休后提供稳定的收入，这可能会使提前退休者在开始领取这些资金之前的几年里处于弱势。此外，新加坡不断上涨的医疗费用意味着提前退休者必须考虑到公共医疗系统可能无法完全覆盖的医疗费用。
Clarence Cheong 指出："F.I.R.E.提供了一个令人信服的财务自由愿景，但关键是要有一个战略性的、全面的财务计划。在新加坡，这意味着要通过多元化投资和全面的退休规划来解决生活成本、医疗保健需求和长期财务安全等问题。
专家指导是关键
随着“F.I.R.E.运动 ”不断激励人们重新思考自己的退休方式，理财专家强调了平衡、现实的策略的重要性。向合格的财务顾问咨询是制定合理的投资计划、建立应急缓冲以及确保实现长期财务目标的关键。
“提前退休的梦想固然令人兴奋，但必须确保这段旅程是可持续的。“有了正确的规划和纪律，通往财务独立的道路是可以实现的，也是安全的。
